www.35222.com:《关于做好2015年农村金融服务工作的通知》解读

为了引导机构加大支农力度,银监会要求落实银行业县域法人机构一定比例存款投放当地的要求,加大县域信贷投入。并督促银行业金融机构提高对分支机构“三农”业务员考核的分值权重,加强支农服务机制建设。

《通知》也在进一步放宽社会资本进入农村金融领域,包括放宽社会资本在农村中小金融机构重组改造中的持股比例,进一步拓宽社会资本对村镇银行的参与度。银监会相关负责人表示,下一步甚至可以做主发起行退出的试点。

银监会还表示,对涉农不良贷款给予更大的容忍度。要强化农村金融差异化监管,适当提高对银行业金融机构分支机构“三农”业务考核的分值权重。结合涉农贷款季节性特点,对涉农贷款占比较高的县域法人金融机构,实施弹性存贷比要求。

www.35222.com:《关于做好2015年农村金融服务工作的通知》解读。“新进来的股东,必须要签一个承诺书,保证机构的性质不变,发展的战略只能为县域、为‘三农’服务,监管每年对此还要有相应的考核。而‘三农’委员会则是希望把农业大户、龙头企业吸引进来做委员,定期了解需求。”姜丽明表示。

银监会还要求,加大对以农田水利为重点的农村基础设施建设、以种业为重点的农村科技建设的信贷支持力度。在政府融资平台总体规模受限的背景下,也允许农发行支持且符合中央政策的农田水利类项目新增平台贷款。

《通知》首先要求,银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上,努力实现涉农贷款增速高于全部贷款平均水平。银监会数据显示,截至2014年12月末,银行业金融机构涉农贷款(不含票据融资)余额23.6万亿元,较上一年同期增长13%,略低于2014年银行业全部贷款增速0.5个百分点。

“‘三权’抵押贷款最大的好处,是能把农民手里的资产或财产变成资金,来解决资金层面的困难。”姜丽明表示。

“没有持续强调双增长的目标,大银行现有的网点稳定的前提下,要往下延伸,要扩大投放。”该负责人称。

此外,银监会还要求丰富农村金融服务主体,鼓励按照规模化组建、集约化管理和专业化服务的原则,集中连片发起设立村镇银行;允许评级良好、管控能力强的城商行和农商行,到西部地区发起设立村镇银行。

过去几年的中央一号文件分别对农田水利、农业科技、现代种业提出了明确的发展要求。在今年的中央一号文件更是特别提出,要支持农业发展银行开展农业开发和农村基础设施建设中长期贷款业务,建立差别监管体制。

《通知》要求,2014年,在保持合理信贷投放总量前提下,要继续坚持“有扶有控、有保有压”原则,信贷资源继续向“三农”倾斜,突出加大对现代农业的金融支持,保持涉农信贷投放总量持续增长。

昨日,投融街从银监会了解到,辽宁拆迁补偿标准,银监会已于近期下发《关于做好2015年农村金融服务工作的通知》(下称《通知》),要求银行业金融机构强化支农服务政治责任,推动金融资源继续向“三农”倾斜。

《通知》指出,在组建农商行的过程中,要建立支农服务股东承诺制度,并且要指导农商行在董事会下设立“三农”委员会,增强对服务“三农”发展战略的引导和强化作用。

引导社会资本进入:放宽持股比例

值得注意的是,银监会强调将推进农业银行等涉农金融机构的体制机制改革。其中包括,深化农业银行的“三农金融事业部”改革试点,范围覆盖全部县域支行;强化农业发展银行的政策性功能定位,广东征地律师,加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度;要求国家开发银行加大对农业农村建设的中长期信贷投放;引导邮蓄银行发展小额涉农贷款业务,扩大涉农业务范围。

“三大工程”是银监会在农村推进普惠金融的重要举措,在提高农村基层网点覆盖度、推进农村领域电子机具发放、提高农村地区金融服务质量等方面发挥了积极的作用。

李静瑕

在产品创新方面,银监会鼓励银行业金融机构单列涉农信贷计划,下放贷款审批权限,简化业务决策流程;鼓励利用支农再贷款、“三农”金融债和信贷资产证券化等手段,拓宽支农资金来源。银监会还表示,在经批准的地区,要引导金融机构参与农村土地承包经营权和农民住房财产权抵押贷款试点。与此同时,银监会鼓励支持其他商业银行下沉机构网点,优化网点布局,适度扩大农村地区网点覆盖面。

亮点三:农信社在股改中强化支农服务

针对市场对农信社改制农商行后是否会降低涉农的比例问题,该负责人表示,农信社改制农商行后,整体资本从100亿元增加到现在的5000亿元,可以释放更多的贷款。管理水平上升,农商行支农力度要比农信社大得多。

值得一提的是,《通知》在今年提出,支持符合条件的机构发行专项用于“三农”的金融债,对募集资金发放的涉农贷款不纳入存贷比考核。

《通知》也要求,稳定大中型银行县域网点,加大对县域经济的支持力度。例如,农业银行(2.33,
0.01,
0.43%)要深化“三农”金融事业部改革试点,完善试点县域支行“六单”运行机制;邮政储蓄银行要立足服务农村和社区的零售银行定位,逐步扩大涉农业务范围,加快邮政储蓄资金回流农村进度,不断提高“三农”贷款占比;农业发展银行要强化政策性金融职能定位,加大对农业开发和农村基础设施建设的中长期信贷支持。

“例如禽流感发生后,过去要求2%、3%,现在可以容忍到5%。监管的目的是不出现大的风险,防范涉农信贷的风险,更好有效的支持农村经济的发展。”姜丽明表示。

此外,《通知》还提出慎重稳妥开展“三权”抵押融资。探索创新林权抵押业务品种,合理确定贷款期限,不断加大对林业发展的有效信贷投入;慎重稳妥开展土地承包经营权和农民住房财产权抵押融资试点,发挥其在信贷融资方面的作用。

如何让农民有更多的财产权,是今年两会农业界不少委员热烈讨论的话题。虽然在法律层面、配套政策层面还有许多不完善,但金融业一直在为此做探索。

对于此前媒体报道,琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社申请挂牌全国中小企业股份转让系统,银监会相关负责人则表示,对符合条件的农信社上新三板审慎支持。

据悉,即使在宏观调控、规模限制的前提下,涉农金融机构依旧连续5年实现了“两个不低于”的监管要求。

“带动金融和社会资金更多投入农业农村。”2014年中央一号文件《关于全面深化农村改革加快推进农业现代化的若干意见》中曾提出。

亮点八:落实农村金融差异化监管

上述银监会相关负责人对《第一财经日报》记者表示,目前高风险机构主要是农信社,内部监管会根据机构的相关指标做评级,并对这些高风险机构重组改造。

亮点五:加大各类涉农主体支持力度

其重组改造主要通过几个渠道:首先是政府给予支持;其次是吸收社会资本;再次是引入战略投资者。现在对社会资本这块给出特殊的政策,持股比例适当提高。

今年的《通知》继续要求,增加农村金融的服务主体,深入推动进村入社区工程,加快空白乡镇机构网点的新设工作。

《通知》表示,支持由社会资本发起设立服务“三农”的金融租赁公司,与农机设备制造商加强业务合作,开展涉农金融租赁业务。

姜丽明表示,这是希望机构能深刻领会在新形势下,全面深化农村改革,加快推进农业现代化战略决策的重要性和紧迫性,形成金融支农的责任。

上述银监会相关负责人表示,对民营资本入股不存在任何障碍,民营资本入股银行业并没有歧视和区别对待,在抗风险能力差、社会环境不健全的情况下,做主发起行的持股比例要求,是不得已的一种制度设计。

根据姜丽明的解释,“三权”目前的现状不同,需区别来看。林权抵押贷款当前已经普遍推开,要探索如何加大投入。“土地承包经营权”目前已经开始试点,但它的确权、流转还有一些制度上的不配套,基础性的工作存在一定问题。因此,首先应坚持自愿有偿的原则,在不改变土地所有性质、土地用途,不损害农民土地承包权益的前提下,开展探索。而对“宅基地”,则根据国家要求,在经过批准的地方,慎重稳妥的进行试点。

村镇银行方面,《通知》要求,重点加快在农业地区、产粮大县的布局。要进一步提高民间资本的参与度,坚持股东本土化和股权多元化。村镇银行主发起行和持股比例问题,市场一直存在诸多争议。2012年5月,银监会下发《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》,将村镇银行主发起行的最低持股比例由20%降低到15%。

姜丽明认为,对待农商行支农,监管当局“事中有监督、事后有考核”,还会和机构准入等很多监管要求挂钩。因此,这样的改制,不仅没有弱化,而是大大加强了农信系统的支农能力。

其次存在客观因素,即农村行政区的划分不断变化也会导致指标上的变化。涉农贷款的口径变化导致数据发生不准确性,按“两个不低于”考核机构,容易产生机构造假。

姜丽明表示,银监会设立主发起行,是从风险控制和经营专业化的角度来考虑的。目的是让村镇银行既能为“三农”服务、又能控制风险。

上述银监会相关负责人表示,过去提“两个不低于”的目标,今年则强调“持续增长”。原因在于,现在宏观调控的背景下,信贷增长不确定,同时农信社基数很大,“今年给的规模是5000亿元,去年是6000亿元,今年保持增长有一定的难度”。

除了村镇银行,今年的《通知》出台了一个新的政策,银监会将支持社会资本发起设立服务“三农”的金融租赁公司,与农机设备制造商加强业务合作,开展涉农金融租赁业务。

涉农贷款投放总量“持续增长”

亮点二:大中型银行支农强调“稳定”

根据银监会统计数据,截至2013年末,全国涉农贷款余额20.9万亿元,连续4年实现了增量和增速“两个不低于”。

作为三类新型农村金融机构的代表,村镇银行在过去几年不断设立。《通知》表示,今年要重点加快在农业地区、产粮大县的布局。

“一般情况下,单一股东的持股比例为10%,保证公司治理的有效性,不被大股东控制。对于高风险机构,便于对初期重组改造管理,持股比例放宽到20%。”上述银监会相关负责人称,“根据风险可控的情况,20%还可以适当地提高。”

亮点一:强调保持涉农信贷总量增长

中央一号文件发布仅一个多月,银监会支持农村金融的“新八项”已经落地。

在金融改革深度推进的趋势下,金融监管改革亦是本次两会诸多代表、委员关心的话题。其中,不少代表、委员认为,当前的监管方式过于“一刀切”。

农信社和村镇银行是提供农村金融的中小金融机构主力军,如何引导社会资本的参与,也成为各方关注的焦点。

对于处置高风险机构这个业界同样关心的话题,当前的做法一方面是政府给予一定支持,另一方面吸引一些社会资本、战略投资者。

《通知》在增强农村中小金融机构支农服务功能的部署中要求“加快处置高风险机构”。其中提出,吸收社会资本参与高风险机构重组改造,适当放宽持股比例要求。

对于中央一号文件提出的这些要求,银监会均在第一时间给予落实。《通知》中明确指出,今年将加大政策性金融的支持力度,允许农业发展银行支持且符合中央政策的农田水利类项目新增平台贷款。

“目前新发起的村镇银行里,仍然应该坚持15%的比例,运营稳健、设立时间较长的符合条件的机构,下一步会推进这些机构在原来的基础上,进一步降低主发起行持股比例。甚至可以做主发起行退出的试点,让整个机构完全民营化。”该负责人称。

“对信用好的、资质佳的我们建议机构开展自助循环流动资金贷款品种,满足这些主体的资金需求。”姜丽明表示。

昨日,银监会公开发布《关于做好2014年农村金融服务工作的通知》,部署八项措施支持农村金融服务,要求2014年涉农贷款总量持续增长。该《通知》已经于3月3日印发。

姜丽明对此表示,银监会要求涉农信贷在条件、过程、结果、标准、责任等方面公开,以此增加信贷在农村地区的可得性。

对于涉农贷款的总量部署,银监会与以往几年“两个不低于”的表述略有差异。

亮点四:积极培育村镇银行等新机构

村镇银行一直被视为民营资本进入金融领域的重要渠道。但是,在发起设立村镇银行的过程中,业界对主发起行必须是持牌银行并且占比有明确要求的制度,争议不断。

亮点七:“三权”抵押融资试点慎重稳妥开展

亮点六:以“三大工程”提高农村金融普惠度

这次采访的对象,是中国银监会合作部主任姜丽明,在一个多小时内,她向《农村金融时报》记者解读了银监会2014年农村金融工作的思路和新亮点。而对于两会代表、委员关心的这些话题,她亦在采访中给予了相应的回答。

银监会一直对此有所关注,《通知》中指出,要落实差异化监管政策,适度提高不良贷款容忍度。

从农信社到农商行,很多人担心商业银行的逐利性会使得机构原本的“支农”定位和方向改变。

姜丽明表示,监管还鼓励现有的金融租赁公司来从事农村金融的业务,为农民购置大型的农机具提供租赁服务。

《通知》中还要求,要持续推进阳光信贷工作,持续强化对涉农信贷全过程的公开化、透明化惯例和社会监督。

大中型银行资金雄厚,管理成熟,是我国金融体系的中坚力量。《通知》明确,今年要严格限制大中型银行现有乡镇网点撤并。并且鼓励商业银行单列涉农信贷计划,下放贷款审批权限,持续提高县域存贷比。

“在经营上要专业化,服务上要特色化,监管上要差异化。培育成一个有特色,服务农村社区的社区银行。”姜丽明如此阐述其对村镇银行发展的看法。

两会期间,大部分媒体都无法将目光从会场移开,因为这里有太多的新闻点。然而,一场采访却让记者离开会场,来到了位于北京市金融大街甲15号的中国银监会。

姜丽明还指出,返乡农民工、农村妇女等弱势群体对金融服务的渴望可能更强,因此银监会要求机构未来开办住房、子女上学等消费贷款和民生金融服务,提升服务的契合度。

“2003年农信社总的资本大概是100个亿,现在是5000个亿,这能释放出大量的信贷能量支持‘三农’。”姜丽明表示。

在两会期间,国家粮食安全再度成为代表、委员的热议话题。对此,姜丽明表示,粮食安全至关重要,今年国家要对农产品的价格形成机制进行改革,配合这个机制改革,银监会要对粮食生产的经营主体在一些地区进行试点,对符合条件的种植大户、家庭农场,在金融方面给予更大的支持。

对于今年农村金融工作的总体思路,银监会近日发布的《关于做好2014年农村服务工作的通知》中明确指出,在保持合理信贷投放总量前提下,要继续坚持有扶有控、有保有压原则,积极调整信贷结构,将信贷资源向“三农”倾斜,突出加大对现代农业的金融支持,增强农村金融服务的针对性和有效性,持续加大对“三农”的信贷支持力度。

姜丽明明确表示,过去农信社经营管理能力较差,资本少,而银行的放贷是受资本制约的。农信社改制农商行的过程中,涉农贷款的投放并没有减少。

姜丽明透露,当前新发起的村镇银行还是应该按照当前主发起行的比例要求来,但对运营时间较长、运营稳健,一些符合条件、风控能力强的机构,会尝试推进在原来基础上,降低主发起行的持股比例,甚至做一些主发起行退出的试点,完全让机构民营化。

“实际上,我们对民营资本没有任何障碍和歧视。只是机构小,抗风险差,这是在当前的环境下一种不得已的制度设计。”姜丽明坦言,银监会对吸引民营资本参与村镇银行做了很多的研究和努力,主发起行的持股比例也从20%下降到了15%。

《通知》同时要求,农业发展银行要加大对种子收储加工企业的信贷支持力度。

《通知》还要求,大中型银行一方面要建立适应“三农”需要的专门机构和运营机制,建立符合涉农业务的决策和审批流程,还要健全向“三农”业务倾斜的绩效考核和激励约束机制。

根据《通知》要求,今年将持续加大对家庭农场、专业大户、新型农民合作组织等新型农业经营主体的支持力度。将这些主体纳入信用评定范围、建立信用信息档案,做实信用信息基础。

此外,姜丽明还表示,未来,在不违背法律的前提下,对借贷双方都认可的抵押物,银监会也鼓励进行一定的探索。

姜丽明表示,银监会是希望通过存贷比指标,让机构能把当地的存款投放到当地,服务县域的实体经济发展。

农村信用社一直是我国支农服务的主力军,近年来农信社的股改进程和方向一直是业界较为关注的内容,也是本次两会上不少代表、委员关心的话题。

“对于大中型银行在县域的网点,今年我们没有提增或减,而是要求稳定。在稳定的基础上,需要再往下延伸服务,并增加信贷投放。”姜丽明表示。

www.35222.com,针对农业生产规模化、集约化的趋势。姜丽明透露,银监会今年准备配合农业部门,选择农业部门确定的一些省份和地区,专门开展试点。目前已经有方案,将同农业部联合推动这方面的工作。

姜丽明表示,一般情况下单一股东及其关联方持股比例不得超过10%,但当前对高风险机构,初期为了重组改造管理方便,允许持股到20%。如果在风险可控的前提下,经过批准还可以适度再提高。

“对平台贷整体依旧是控制的,但是单独给农业发展银行,允许其支持符合中央政策的农田水利项目的平台贷款。”姜丽明对此作出解释。