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www.35222.com:农业保险搭上“大数据”快车

我国养殖险规模全球第一,农险市场蕴藏着巨大潜力,但普遍存在标的不清、理赔周期时间长、农户不满意、保险公司无法控制运营成本等问题。记者从苏州保险公司获悉,一批“黑科技”工具研发成功并投入使用,有望从根本解决这些难题,为服务乡村振兴战略提供强大助力。

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借助无人机、卫星遥感、人工智能深度学习技术,对地块、农作物种类和面积进行远程智能识别,实现远程验标和查勘,在保险业“机器观看”已不是新鲜事。

南美白对虾是宁波市民餐桌上的常见菜。受“云雀”“温比亚”等台风影响,宁波不少白对虾死亡,养殖户遭受经济损失。气象站测算显示,慈溪多家投保户所在鱼塘的风力等级达到保险赔付标准,太平洋产险宁波分公司第一时间启动快速理赔程序。很快,135万元的赔付金打到了养殖户的账上。“自家275亩白对虾全部投了这一保险,遇上台风天心里也没那么慌了。”慈溪新浦镇高桥村丁宝恩告诉笔者。丁宝恩口中的保险指的是“南美白对虾台风风力指数保险”,由我市在全国率先推出,太平洋产险宁波分公司为独家承保单位。与传统的农业保险不同,这一保险以台风实测风级作为触发机制,解决了农险查勘定损难题。今年,这一保险实现扩面增量,为4798亩鱼塘安上了近2000万元的风险保障。保险的背后是满满的“技术含量”。市海洋与渔业研究院相关负责人告诉笔者,水产查勘定损困难,如台风冲走了多少鱼虾,之前有多少鱼虾,无法清点。为破解这一难题,近年来,保险公司与研究团队开展合作,在全市范围内设立了近百个监测点,以大数据、物联网等技术,成功实现了养殖环境数据在线实时采集与分析。搭上了“大数据”快车后,太平洋产险在宁波接连推出茶叶、枇杷、杨梅、紫菜等查勘简单、操作快捷的农业保险。去年8月,太平洋产险宁波分公司在象山推出全国首款政策性“紫菜险”,填补了相关产业保险空白。截至今年年初,承保的1000亩养殖场已获赔25万元。在慈溪,杨梅降雨气象指数保险在近两年内不断续保扩面,并在原有基础上不断更新换代。今年,这一保险承保农户755户,承保风险保障3426万元,承保面积大幅扩展至17128亩,同比增长46%。在技术创新上,太平洋产险宁波分公司还将“e农险”应用到保险中。“能自动确定经纬度,并在后台的地图上勾勒出范围,做到定人、定时间、定坐标,各种信息一目了然。这一系统还与气象站点进行匹配,可以实时传递数据,自动完成报案并计算赔款,生成理赔书后,最终赔款会自动打到农户账上。”农险部陈鑫磊说。今年上半年,我市政策性农业保险保费为1.4亿元,同比增长14.13%,保险金额55.99亿元,赔付金额4549万元。市政策性农业保险工作协调小组相关人士表示,保险已成为现代农业重要的安全网和保护伞。“下一步,我们将在涉农领域新险种上加大投入,争取年内实现更多突破。”太平洋产险宁波分公司相关负责人说。

生猪出险用上人工智能数学建模,拍照就能称重

科技新生力量的助力可将农业保险带入服务乡村振兴战略的新时代。目前,我国养殖险规模全球第一,农险市场蕴藏着巨大的潜力,但也普遍存在标的不清、理赔周期时间长、农户不满意、保险公司无法控制运营成本等痛点。从苏州保险公司获悉,一批“黑科技”工具研发成功并投入使用,未来感颠覆了人们的想象,这些难题也有望从根本上得到解决。

浙江省慈溪市是著名的“杨梅之乡”,杨梅种植业作为当地农业支柱产业,是山区农民主要的收入来源。然而,采摘期持续降雨会造成杨梅产量和品质下降,给农户带来经济损失。过去几年,气象指数保险承保全流程再造服务在慈溪市杨梅保险上的应用,得到了当地投保梅农的“点赞”。

生猪养殖险是一项政策性农业保险,投保后,养殖户饲养的生猪死亡,若符合理赔条件,可按重量获得赔偿。因此,养殖户报案后,保险查勘员会同畜牧站工作人员一起,将每头猪体依次过磅称重,或者结合死亡牲畜尸长来推测尸重,以获得准确的赔款数字。

生猪出险拍照就能称重

这背后是嵌入式智能物联网终端系统的支持。如今,随着金融科技的升级,5G时代的到来,农险与科技的结合更具想象空间。

太保总部联合中国农科院打造了一款农险智能化App——“e农险”,其中有一项应用就是生猪智能称重。简单来说,就是拍照就能给测出猪体重量。

生猪养殖险是一项政策性农业保险,为抵御农业自然风险,促进农业增产、农民增收、农村稳定,发挥了积极作用。投保后,养殖户饲养的生猪死亡,若符合理赔条件,可按重量获得赔偿。因此,养殖户报案后,保险查勘员会同畜牧站工作人员一起,将每头猪体依次过磅称重,或者结合死亡牲畜尸长来推测尸重,以获得准确的赔款数字。

8月26日,在中国人保2019年中期业绩发布会上,人保集团执行董事、副总裁,人保财险副董事长、总裁谢一群在接受21世纪经济报道记者提问时强调“科技赋能”对于非车险发展的重要性。

www.35222.com:农业保险搭上“大数据”快车。记者从太平洋产险苏州分公司了解到,已经有查勘员体验到了这种便利。去年5月,常熟市支塘镇丰联村朱志群在太平洋产险常熟中心支公司投保育肥猪养殖保险,共投保育肥猪头数8118头。去年8月5日,接到朱志群报案,称其所饲养的22头育肥猪因病死亡。

在这个过程中,查勘人员和养殖户总担心触碰猪体会传染病菌,而且生猪出险一般在夏天,气味比较难闻。太保总部联合中国农科院打造了一款农险智能化APP——“e农险”,其中有一项应用就是生猪智能称重。简单来说,就是拍照就能给测出猪体重量,轻松化解了查勘人员和养殖户的为难情绪。

中国太保也在2019年中期业绩报告中表示,农险等新兴领域快速发展,农险实现原保费收入
43.08亿元,市场份额快速提升。太保产险的“e农险”从1.0升级至5.0,物联网、大数据、人工智能、5G在农险上的应用呼之欲出。

“经动监所专家鉴定,该死亡育肥猪确系保单中约定疾病死亡,属于保险责任。”该公司农险部工作人员高凯表示。这一次定损,他没有用上磅秤,也没用上卷尺,而是掏出了一只手机和一枚1元硬币。将硬币放在猪体身上后,高凯打开“e农险”App,并将手机垂直向下拍摄整个猪体,软件立刻自动算出了称重结果和尸长。22头死亡猪体,

记者从太平洋产险苏州分公司了解到,已经有查勘员体验到了这种便利。高凯是该公司农险部的一名工作人员,他告诉记者,去年8月,他承担了试点工作,亲身体验了一把科技的魅力。“真的是又快又准。”高凯介绍称,去年5月,常熟市支塘镇丰联村朱志群在太平洋产险常熟中心支公司投保育肥猪养殖保险,共投保育肥猪头数8118头。去年8月5日,接到朱志群报案,称其所饲养的22头育肥猪因病死亡。常熟中支农险部和支塘镇动物防疫监督所工作人员一起前往出险现场查勘。

“观看者不仅是人,还有机器。”

仅花费10分钟,就完成了定损。随后,他又采用传统方式,随机对8头进行了复核,显示准确率在70%左右。

“经动监所专家鉴定,该死亡育肥猪确系保单中约定疾病死亡,属于保险责任。”高凯表示,定损越快越好,完成后农户就能按照相关要求,对死亡猪体进行无害化处理。这一次,他没有用上磅秤,也没用上卷尺,而是掏出了一只手机和一枚1元硬币。将硬币放在猪体身上后,高凯打开“e农险”APP,并将手机垂直向下拍摄整个猪体。神奇的是,软件立刻自动算出了称重结果和尸长,22头死亡猪体,仅花费10分钟,就完成了定损。随后,他又采用传统方式,随机对8头进行了复核,显示准确率在70%左右,投保人朱志群也啧啧称奇。

“5G时代,观看者不仅是人,还有机器。”这是华为发布的《5G时代十大应用场景白皮书》中勾勒出的场景。

太平洋产险农险事业部总经理许峰介绍称,该技术通过人工智能数学建模,实现智能测体重,其中关键的一环就是那枚硬币:“起到了一个对照的作用。”

这项“黑科技”为啥这么神?太平洋产险农险事业部总经理许峰介绍称,该技术通过人工智能数学建模,实现智能测体重,其中关键的一环就是那枚硬币:“起到了一个对照的作用。”据悉,生猪智能称重的准确度正在进一步提升中,届时将投入到更多的实际运用中去。

事实上,借助无人机、卫星遥感、人工智能深度学习技术,对地块、农作物种类和面积进行远程智能识别,实现远程验标和查勘,在保险业“机器观看”已不是新鲜事。

生物识别给动物“刷脸”就能识别是否上了保险

动物可实现“脸部识别”

太保产险副总经理宋建国对21世纪经济报道记者介绍称,无人机近地面遥感,可采集标的地理坐标信息和多种光谱数据,运用GIS系统与植物生长模型,可判断标的位置及生长状况,提高了种植业林业承保理赔的工作效率和准确率。在作物大规模受灾后,通过卫星遥感观测,评估受损面积和损失程度,为理赔定损提供依据,可提高理赔效率,降低理赔成本。

过去普遍存在保险标的不清的情况,靠人眼难以区别动物的长相,但靠高科技就可以。

人和人之间,靠长相就能轻松区别,但猪、牛看上去就是一模一样的。过去在养殖险经营方面,普遍存在保险标的不清的情况,也存在较大的道德风险,不利于养殖险的长期发展。奇妙的是,世界上也没有两头长得一样的动物,靠人眼难以区别,靠高科技就可以。

例如,2018年,湖南某村发生火灾,太保产险接到报案赴现场进行初步查勘后,通过无人机搭载可见光及近红外线波段航拍相机,对受损标的及邻近未受损标的进行近地面遥感。根据遥感数据分析结果,结合保险条款,最终核定公益林受灾面积、定损金额,成功实现减损。

“智能化生物识别是未来农险发展的主要方向。”许峰介绍称,以前靠耳标、扫描芯片来确认生物是否是投保标的,今后有望“刷脸”识别。

“智能化生物识别是未来农险发展的主要方向。”许峰介绍称,以前靠耳标、扫描芯片来确认生物是否是投保标的,今后有望“刷脸”识别。原来,太保总部联合腾讯科技正着力打造e农险生物识别平台,未来将以生物识别平台为支点,在合规经营的基础上,突破养殖险当前经营现状,提升客户满意度。该平台基于大量的神经网络模型训练,实现多生物种类的生物识别,利用该平台可有效确认承保标的,使养殖险承保验标和理赔查勘效率大幅提高,运营成本大幅降低。目前生物特征识别已支持的不光有生猪、奶牛、肉牛、牦牛,还有观赏鱼类。

不过,宋建国坦言,由于当前通讯技术仍存在局限性,传统无人机仍面临飞行痛点。数据传输慢、影像清晰度低,不利于人工智能分析;外围设备单一,无人机作为会飞的照相机,只能确认标的的电子耳标,造成物联网数据采集效率低、物联网设备功能受限等。

太保总部联合腾讯科技正着力打造e农险生物识别平台。基于大量的神经网络模型训练,该平台可实现多生物种类的生物识别,有效确认承保标的,使养殖险承保验标和理赔查勘效率大幅提高,运营成本大幅降低。目前生物特征识别已包括生猪、奶牛、肉牛、牦牛,还有观赏鱼类。

动物的脸究竟有何不同?许峰透露,牛主要靠脸部的纹路,即“牛纹识别”,而猪主要是看瞳孔的不同。现在牛纹识别技术已经在内蒙古成功试点运用,识别度已能达到80%以上,基本符合业务要求。今后,这项技术有望在全国推广,届时苏州的客户也能体验到了。

随着5G时代的到来,宋建国相信,这些问题将会迎刃而解。“我们已经在做这样的应用。”宋建国称。

动物的脸究竟有何不同?许峰透露,牛主要靠脸部的纹路,即“牛纹识别”,而猪主要是看瞳孔的不同。现在牛纹识别技术已经在内蒙古成功试点运用,识别度已能达到80%以上。

多款气象指数保险上线“自动理赔”

据了解,太保产险与中国铁塔达成战略合作,借助铁塔公司遍布全国城乡的铁塔,架设卫星气象站、农业物联网传感器、可见光与多光谱监控探头、土壤墒情检测仪,收集第一手气象、农情数据,构建农业大数据平台。

理赔更快多款气象指数保险上线“自动理赔”

暴雨、高温、台风,是农业生产中常见的风险,一旦发生就会给农户带来不小的损失。气象指数保险以公开发布的气象数据作为理赔依据,不需要核定损失,触发条件透明、客观,赔付手续简单,理赔速度更快,自推出市场以来,解决了农户实实在在的担忧。

其中,宋建国表示,太保产险借助5G技术搭建无人机飞行平台,实现自动规划航线、云端自动拼接、人工智能分析作物长势损失程度等功能,实现自动化、智能化、标准化验标查勘作业;并可以接入社会无人机资源参与遥感、植保等作业。借助5G技术的高带宽和低延时,提升数据传输能力,并且收集音频、视频作为保险资料,可以避免纯图文资料的易复用和易变造,使得资料更全面、可靠。借助5G物联网电子耳标和区块链技术,保障农企和养殖户的养殖风险,解决农户贷款难贷款贵的问题,帮助其融资扩大经营。

气象指数保险以公开发布的气象数据作为理赔依据,不需要核定损失,触发条件透明、客观,赔付手续简单,理赔速度更快。

记者在采访中了解到,近年来,苏州气象指数保险走出了一条“优中取优”的道路。“1.0版本”中,保险公司拿到气象台出具的指数报告后,通知农户,内部走完理赔流程后就可以给农户支付赔款。近期上线的“2.0版本”中,在太保总部的支持下,大闸蟹气象指数保险等4款指数类产品自动理赔成功上线。该自动理赔系统在录单中植入气象指数监测模块,将第三方权威气象数据与业务系统对接,对气象数据进行实时监控,达到触发赔付的阈值就自动启动理赔程序。

农险科技化路子怎么走

记者在采访中了解到,近年来,苏州气象指数保险走出了一条“优中取优”的道路。“1.0版本”中,保险公司拿到气象台出具的指数报告后,通知农户,内部走完理赔流程后就可以给农户支付赔款。近期上线的“2.0版本”中,在太保总部的支持下,大闸蟹气象指数保险等4款指数类产品自动理赔成功上线。该自动理赔系统在录单中植入气象指数监测模块,将第三方权威气象数据与业务系统对接,对气象数据进行实时监控,达到触发赔付的阈值就自动启动理赔程序。

去年8月,常熟市普降大雨,24小时降雨量在100mm以上,触发保险理赔,涉及该批次理赔的农户包括钱永生等共计38户。太平洋产险苏州分公司利用该险种开发的自动理赔功能,极大地缩短了理赔时效,系统显示从触发报案到系统核赔仅需3分钟左右,增强了投保农户的满意度。

事实上,农险正成为上市保险公司的重要增长点。今年上半年,人保财险农险保费收入220.31亿元,同比增长18%;太保产险农险保费收入37.96亿,同比增长48.3%。

去年8月,常熟市普降大雨,24小时降雨量在100mm以上,触发保险理赔,涉及该批次理赔的农户包括钱永生等共计38户。太平洋产险苏州分公司利用该险种开发的自动理赔功能,从触发报案到系统核赔仅需3分钟左右。

另一个让大大提高效率的是无人机查勘。去年5月25日,苏州全市发生短时强暴雨,太仓一处小麦发生部分倒伏。接到农户报案后,保险公司第一时间会同当地农委部门赶赴现场查勘灾情,指导农户救灾。同时,该公司派出无人机查勘员前往太仓浮桥镇三市村和璜泾镇雅鹿村协助查勘。“以往都是用尺子人工丈量,或者靠农业专家凭经验估算,费时费力还不够精确。”查勘员表示,无人机在种植险大面积出险时能够高效地锁定出险面积,有效地提高查勘时效,同时减少因人工查勘耗时长而导致作物长时间倒伏在田间导致二次伤害。

谢一群表示,在农险上,人保财险坚持提标、扩面、增品、创新,推动业务向高质量发展转型,加强赔付成本管控,提高大灾应急能力,加强费用管理,保持较好发展。

另一个大大提高效率的是无人机查勘。去年5月25日,苏州全市发生短时强暴雨,太仓一处小麦发生部分倒伏。保险公司派出无人机查勘员前往太仓浮桥镇三市村和璜泾镇雅鹿村协助查勘。人力查勘需半天完成的工作量,无人机一个小时内就可以完成。苏报记者
孙佳桦

苏州农险业内人士告诉记者,科技这股新生力量,给农险带来了强大助力。部分指数保险自动理赔、无人机参与查勘,大大加快了理赔查勘的效率,能使农户更快的拿到理赔款,获得了投保人的肯定。

在这一过程中,农险的创新需要技术的支持。国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生对21世纪经济报道记者举例称,“对小规模农户进行产品创新,主要以区域产量保险和天气指数保险取代当前的物化成本保险。指数保险产品开发对技术的要求比较高,其中天气指数保险尤其如此。我国地域广阔,气候复杂多变,涵盖了寒带、温带和热带气候。即便在同一个省区,也存在许多不同的风险区域。如何根据不同地区的风险设计不同的天气指数保险是一项工作量巨大的复杂工作,对气象、农业、数据处理和保险方面都有要求。”

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在技术创新方面,中国太保回复21世纪经济报道记者称,其持续推进“太保e农险”基于“5G”新技术下的数字化农险经营管理体系的全新迭代,发布“e农险5.0”,实现四个核心功能:拥抱5G技术,农业农险智联智研;开发各类APP应用,满足移动应用需求;外围设备辅助,开发应用载体;业务流程再造,固化标准操作流程。这将切实解决农险经营管理的难点和痛点,为太保服务农村市场探索出一条差异化竞争之路。

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21世纪经济报道记者注意到,针对我国农险保障存在的问题,《中国农业保险保障研究报告》提出了七个方面的建议,其中便包括“加快科技推广应用”。具体而言,一是全面总结过去十二年的发展经验和问题,做好理论与模式支撑及准备;二是适应新形势要求,更新发展理念;三是加强顶层设计和系统规划,提供组织与制度保障;四是坚持增品扩面提标的方向,明确新时期农业保险发展重点;五是加大激励引导作用,完善财政补贴制度;六是开展风险评估和费率区划,夯实农业保险发展基础;七是加快科技推广应用,提高农业保险服务和监管水平。

近日,中央农村工作领导小组原副组长袁纯清在第六届农险创新发展论坛上指出,服务乡村振兴战略是农业保险新的任务目标,高质量发展是农业保险的新要求,“扩面、增品、提标”仍是农业保险高质量发展的总方向,新产业新业态是农业保险亟待解决的新课题,新型农业经营主体成为农业保险新的主要服务对象,加大保费支持是政府完善农业支持政策的重点取向,提高服务水平是农业保险的永恒主题,农业保险走科技化路子是必然趋势,高保障是农业保险需要持续努力的目标,农业保险要走协同、综合发展的路子。